باز کردن حساب بانکی در یونان، چه برای ساکنان دائم و چه برای افراد غیرساکن، گامی حیاتی برای مدیریت امور مالی، دریافت دستمزد، پرداخت صورت‌حساب‌ها و حتی پیشبرد فرآیندهای مهاجرتی به شمار می‌رود. با توجه به مقررات سخت‌گیرانه بانکی و قوانین ضدپولشویی (AML)، این فرآیند نیازمند ارائه اسناد کامل و رعایت دقیق الزامات قانونی یونان است.
بخش اول: الزامات اصلی برای اتباع خارجی
پس از بحران اقتصادی، قوانین بانکی یونان برای شهروندان خارجی سخت‌تر شده است. کلیدی‌ترین requisito برای بیشتر بانک‌ها، دریافت شماره مالیاتی یونان (AFM) است.
- شماره مالیاتی (AFM – Arithmo Forologiko Mitro): این شماره برای هر کسی که می‌خواهد فعالیت مالی در یونان انجام دهد، از جمله افتتاح حساب بانکی، الزامی است. برای گرفتن AFM، باید به اداره مالیات محلی (Eforia) در یونان مراجعه کنید. این کار حتی برای غیرساکنان هم قابل انجام است.
- مدارک شناسایی و اثبات آدرس: طبق قوانین، متقاضی باید هویت و محل سکونت خود را تأیید کند. برای اثبات آدرس در یونان، معمولاً قبض‌های خدماتی (آب، برق، گاز) یا قرارداد اجاره معتبر پذیرفته می‌شود. غیرساکنان ممکن است با ارائه قبض ترجمه‌شده از کشور خود (در برخی بانک‌ها) موفق شوند. حضور فیزیکی: اغلب برای تکمیل و فعال‌سازی حساب، مراجعه حضوری به شعبه ضروری است، هرچند مراحل اولیه گاهی آنلاین قابل انجام هستند.
بخش دوم: مدارک لازم (عمومی)
مدارک زیر به طور کلی برای افتتاح حساب در یونان لازم است. همه اسناد خارجی باید به طور رسمی ترجمه شوند و در صورت نیاز، با آپوستیل یا تأیید سفارت همراه باشند:
- مدارک شناسایی:
- پاسپورت معتبر (حداقل ۶ ماه اعتبار باقی‌مانده).
- ویزا یا کارت اقامت یونان (برای ساکنان).
- شماره مالیاتی یونان (AFM).
- اثبات آدرس:
- قبض خدمات عمومی به نام متقاضی (در یونان یا کشور مبدأ، بسته به بانک).
- قرارداد اجاره رسمی.
- اثبات اشتغال و درآمد:
- گواهی شغلی (با ترجمه رسمی).
- فیش حقوقی اخیر یا اظهارنامه مالیاتی از کشور قبلی.
- اسناد ثبت شرکت (برای حساب‌های تجاری).
- مدارک مالی:
- گواهی تمکن مالی از بانک قبلی (به یورو، شامل موجودی و گردش حساب).
- گاهی نامه مرجع از بانک سابق درخواست می‌شود.
بخش سوم: پیوند با قوانین مهاجرتی (اقامت تمکن مالی)
بانکداری و مهاجرت در یونان به هم پیوند خورده‌اند. به ویژه در برنامه اقامت تمکن مالی (Financial Independent Person – FIP)، افتتاح حساب و واریز مبلغ مشخص، شرط اصلی است.
- الزامات مالی برنامه تمکن: بر اساس به‌روزرسانی‌های تا پایان ۲۰۲۴-۲۰۲۵، متقاضی اصلی باید حداقل ۳۰,۰۰۰ یورو موجودی را به حساب بانکی یونانی واریز کند. همچنین، درآمد ماهانه ثابت غیرکاری (مانند حقوق بازنشستگی، سود سرمایه یا اجاره ملک) حداقل ۳,۵۰۰ یورو برای متقاضی اصلی الزامی است.
- فرآیند مهاجرت و بانک: پس از دریافت ویزای نوع D، متقاضی باید به یونان سفر کند، حساب را باز کند، مبلغ را واریز نماید و مدارک را به اداره مهاجرت تحویل دهد تا پرونده اقامت تکمیل شود.