خرید ملک در اروپا همچنان یکی از بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری و گرفتن اقامت برای ایرانی‌هاست، اما بزرگ‌ترین دغدغه همیشه «انتقال پول» بوده است. در سال ۲۰۲۵ به دلیل تشدید قوانین ضدپولشویی (AMLD6) و نظارت بیشتر روی تراکنش‌های غیراروپایی، این کار حساس‌تر از قبل شده، ولی کاملاً شدنی است. در این مقاله نسخهٔ کاملاً جدید و به‌روز، تمام روش‌های عملی، هزینه‌ها، ریسک‌ها و نکات طلایی مخصوص ایرانیان را توضیح می‌دهم.
چرا انتقال پول در ۲۰۲۵ سخت‌تر (اما ممکن‌تر) شده؟
- سقف انتقال نقدی یا انتقال بدون گزارش: حداکثر ۱۰٬۰۰۰ یورو
- هر تراکنش بالای این مبلغ باید منبع پول آن اثبات شود
- ایران همچنان تحت تحریم‌های ثانویه آمریکا و بخشی از تحریم‌های اتحادیه اروپاست
- اما راه‌های قانونی و نیمه‌رسمی زیادی باز است و روزانه ده‌ها ایرانی موفق به انتقال می‌شوند
روش‌های عملی انتقال پول در سال ۲۰۲۵ (از بهترین به بدترین)
- صرافی‌های تخصصی ایرانی-اروپایی (بهترین گزینه فعلی) شرکت‌هایی مثل: فراکنش، کارامون، سون استار، ایران اروپا، نیک پرداخت، یورو پیمنت و …
- کارمزد: ۰.۶ تا ۱.۵ درصد
- زمان تسویه: ۱ تا ۳ روز کاری
- سقف: تا چند میلیون یورو در ماه (بسته به صرافی)
- مزیت بزرگ: خودشان منبع پول را برای طرف اروپایی توجیه می‌کنند و گزارش AML می‌دهند
- پول مستقیم به حساب نوتاری (دفتر اسناد رسمی) در اسپانیا، پرتغال، یونان یا قبرس واریز می‌شود
- حساب واسط در ترکیه یا امارات + Wise/Revolut مراحل:
- افتتاح حساب بانکی یا Ziraat کارت در ترکیه (یا حساب در امارات)
- انتقال ریال به حساب ترکیه/امارات از طریق صرافی ایرانی
- تبدیل به یورو و ارسال با Wise یا Revolut به حساب نوتاری اروپا
- کارمزد کل: ۱.۵ تا ۲.۵ درصد
- زمان: ۲ تا ۵ روز
- رمزارز (تتر USDT در شبکه TRC20 یا ERC20)
- هنوز کار می‌کند، اما سخت‌تر شده
- بسیاری از نوتاری‌ها و فروشنده‌ها دیگر تتر را مستقیم قبول نمی‌کنند
- راه‌حل: تتر را در صرافی اروپایی (مثل Kraken یا Binance اروپا) به یورو تبدیل و سپس به حساب بانکی واریز کنید
- کارمزد کل: ۰.۵ تا ۱.۵ درصد + کارمزد تبدیل
- ریسک: اگر تراکنش بزرگ باشد ممکن است حساب صرافی مسدود شود
- انتقال بانکی SWIFT مستقیم تقریباً برای ایرانیان مقیم ایران غیرممکن شده، مگر اینکه:
- از بانک‌های گرجستان، ارمنستان یا عراق استفاده کنید
- یا شرکت ثبت‌شده در ترکیه/امارات داشته باشید
- کارمزد بالا (تا ۳-۴ درصد) + زمان طولانی (۷-۱۴ روز)
- وام بانکی اروپایی (کاهش نیاز به انتقال کل پول) بهترین کشورها برای وام غیرمقیم:
- اسپانیا: تا ۶۰-۷۰٪ برای غیرمقیم
- پرتغال: تا ۷۰٪
- یونان: تا ۵۰-۶۰٪ فقط ۳۰-۵۰٪ مبلغ ملک را منتقل می‌کنید → ریسک و هزینه خیلی کمتر
مدارک ضروری در سال ۲۰۲۵ (باید حتماً آماده باشد)
- پاسپورت + ترجمه رسمی
- شماره NIE (اسپانیا) یا NIF (پرتغال) یا AFM (یونان)
- اثبات منبع پول (سه دسته اصلی قبول می‌شود): ۱. سند فروش ملک یا زمین در ایران + سند تک‌برگ + نامه شورای محلی ۲. جواز کسب + صورت‌حساب بانکی ۶-۱۲ ماهه + اظهارنامه مالیاتی ۳. سند ارث + گواهی حصر وراثت + انحصار وراثت
- قرارداد خرید ملک (Contrato یا Promesa)
- فاکتور نوتاری و مالیات‌های پرداختی
- گواهی عدم سوءپیشینه با آپوستیل
تمام مدارک باید ترجمه رسمی + آپوستیل شده باشند.
هزینه‌های واقعی انتقال در ۲۰۲۵ (مثال برای ۳۰۰٬۰۰۰ یورو)
| روش | کارمزد تقریبی | هزینه کل تقریبی |
|---|---|---|
| صرافی تخصصی | ۰.۸-۱.۲٪ | ۲٬۴۰۰-۳٬۶۰۰ یورو |
| ترکیه + Wise | ۱.۸-۲.۵٪ | ۵٬۴۰۰-۷٬۵۰۰ یورو |
| رمزارز + تبدیل | ۱-۲٪ | ۳٬۰۰۰-۶٬۰۰۰ یورو |
| وام ۶۰٪ + انتقال ۴۰٪ | فقط ۱٪ روی ۱۲۰٬۰۰۰ | ۱٬۲۰۰-۲٬۰۰۰ یورو + بهره وام |
نکات طلایی مخصوص ایرانیان در ۲۰۲۵
- مبالغ بالای ۱۰۰٬۰۰۰ یورو را حتماً با صرافی تخصصی انجام دهید (کمترین ریسک بلوکه شدن)
- پول را به چند تراکنش زیر ۵۰٬۰۰۰ یورو تقسیم کنید (کمتر حساسیت ایجاد می‌کند)
- حتماً وکیل یا مشاور حقوقی در کشور مقصد داشته باشید که گزارش AML را بنویسد
- از رمزارز فقط به عنوان پل موقت استفاده کنید، نه انتقال نهایی
- در اسپانیا و پرتغال هنوز راحت‌ترین کشورها برای ایرانیان هستند
- قبرس و یونان نظارت بیشتری روی منبع پول ایرانی دارند
نتیجه‌گیری
در سال ۲۰۲۵ انتقال پول برای خرید ملک در اروپا برای ایرانیان سخت‌تر از ۲۰۲۲-۲۰۲۳ شده، اما با انتخاب روش درست (به‌خصوص صرافی‌های تخصصی معتبر یا ترکیب حساب ترکیه + وام) هنوز کاملاً ممکن و ایمن است. روزانه ده‌ها خانواده ایرانی موفق به خرید و حتی گرفتن گلدن ویزا می‌شوند.
اگر ملک مناسب و تیم حقوقی قوی داشته باشید، بزرگ‌ترین مانع یعنی «انتقال پول» قابل حل است. فقط کافی است از افراد و شرکت‌های معتبر کمک بگیرید و مدارک منبع پول‌تان شفاف باشد.
موفق باشید – اروپا هنوز درهایش به روی سرمایه ایرانی باز است، فقط باید از در درست وارد شوید!