وقتی به بانکداری فکر می کنیم، ذهن ما اغلب تصاویری از عابر بانک، دستگاه های خودپرداز و کارمندان بانک را تداعی می کند. اینها تصاویری هستند که بیشتر مردم آن را با صنعت بانکداری مرتبط می دانند. با این حال، در پشت صحنه، شبکه ای از خدمات جانبی ضروری وجود دارد که نقش مهمی در حمایت از عملکرد روان بانک ها ایفا می کند. در این مقاله، این خدمات جانبی اغلب نادیده گرفته شده را روشن خواهیم کرد و اهمیت آنها را در بخش بانکی بررسی خواهیم نمود.
امنیت و پیشگیری از تقلب
یکی از حیاتی ترین خدمات جانبی در بانکداری امنیت و پیشگیری از کلاهبرداری است. بانک‌ها روزانه با حجم زیادی از داده‌ها و تراکنش‌های مالی سر و کار دارند که آنها را به هدف اصلی مجرمان سایبری تبدیل می‌کند. خدمات جانبی اختصاص داده شده به امنیت، اقدامات قوی برای محافظت از اطلاعات مشتری، جلوگیری از دسترسی غیرمجاز، و شناسایی و کاهش فعالیت های تقلبی را شامل می شوند. این خدمات شامل فناوری‌هایی مانند رمزگذاری، فایروال‌ها، و سیستم‌های تشخیص نفوذ و همچنین تیم‌هایی از کارشناسان امنیتی است که به طور مداوم تهدیدات احتمالی را رصد کرده و به آنها پاسخ می‌دهند.
انطباق با قوانین و امور نظارتی
یکی دیگر از خدمات جانبی که اغلب در بانکداری نادیده گرفته می شود، انطباق و امور نظارتی است. بانک ها در شبکه پیچیده ای از مقررات و الزامات اعمال شده توسط مقامات محلی و بین المللی فعالیت می کنند. خدمات جانبی در این حوزه تضمین می کند که بانک ها به این مقررات، مانند قوانین مبارزه با پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) پایبند هستند. متخصصان انطباق با جدیت برای نظارت بر تراکنش ها، تأیید هویت مشتری و گزارش فعالیت های مشکوک به نهادهای نظارتی کار می کنند. با حفظ انطباق، این خدمات به بانک ها کمک می کند تا از اعتبار خود محافظت کنند، از عواقب قانونی جلوگیری کنند و به حفظ یکپارچگی سیستم مالی کمک نمایند.
مدیریت ریسک
خدمات جانبی مرتبط با مدیریت ریسک برای ثبات و موفقیت بانک ها بسیار مهم است. متخصصان مدیریت ریسک انواع مختلفی از ریسک ها از جمله ریسک اعتباری، ریسک بازار، ریسک عملیاتی و ریسک نقدینگی را ارزیابی و مدیریت می کنند. آنها مدل ها و چارچوب هایی را برای ارزیابی اعتبار وام گیرندگان، نظارت بر نوسانات بازار، شناسایی شکست های احتمالی عملیاتی و اطمینان از سطح نقدینگی مناسب ایجاد می کنند. این خدمات نقش محوری در حفظ موفقیت مالی بانک ها و محافظت از آنها در برابر حوادث غیرمترقبه ای که می تواند منجر به زیان های قابل توجهی شود، ایفا می کند.
فناوری و نوآوری
در عصر دیجیتال، فناوری و نوآوری جزء لاینفک صنعت بانکداری شده است. خدمات جانبی متمرکز بر فناوری و نوآوری به بانک ها کمک می کند تا در خط مقدم پیشرفت های فناوری باقی بمانند. آنها فناوری های نوظهور مانند هوش مصنوعی، بلاک چین و تجزیه و تحلیل داده ها را برای بهبود کارایی عملیاتی، افزایش تجربه مشتری و توسعه محصولات و خدمات مالی نوآورانه مورد بررسی قرار می دهند. این سرویس ها با استارت آپ های فین تک همکاری می کنند، تحقیق و توسعه انجام می دهند و بر اجرای فناوری های جدید در زیرساخت های بانک نظارت می کنند.
در نتیجه، خدمات جانبی اغلب نادیده گرفته شده قهرمانان پنهانی هستند که عملکرد و موفقیت بانک ها را تضمین می کنند. از امنیت و پیشگیری از کلاهبرداری گرفته تا موارد انطباق و نظارتی، مدیریت ریسک، و فناوری و نوآوری، این خدمات پشتیبانی اساسی را فراهم می‌کنند که بانک‌ها را قادر می‌سازد تا به طور ایمن، کارآمد و مطابق با مقررات
نویسنده: پویان قمری، اقتصاددان و نظریه پرداز اقتصادی
